כמובן, ביטוח חובה וביטוח צד ג' אמורים לספק כיסוי לרוב ההוצאות הנגרמות למעורבים בתאונת דרכים ולרכוש שלהם – אבל מה עם הרכוש שלכם, זה שהכי נפגע בתאונה – הרכב עצמו? איך מכסים נזק שנגרם לרכב כתוצאה מפגיעות, אפילו אילו שאינן בתחום ההגדרה "תאונת דרכים" – גניבות, אסונות טבע והשם יודע מה עוד?

לשם כך קיים ביטוח מקיף – הבחירה הטבעית לכל אדם שרואה ברכבו נכס חשוב, שיש לבטח אותו לכל מקרה ש, לא עלינו, יכול לגרום לנזק לרכב או להביא לאובדן מוחלט של יכולת הפעולה של הרכב או אובדן הרכב עצמו כתוצאה ממקרה זה או אחר.

(יש לזכור שכיום במדינתו לא ניתן לרכוש ביטוח מקיף לרכב עצמו ללא רכישת ביטוח צד ג')

אם כך, מה מכסה ביטוח מקיף? – ביטוח מקיף לרכב מכסה נזק שנגרם לרכב עצמו כתוצאה מתאונה (בגבולות הכיסוי המצויינים בחוזה), גורמים נוספים כגון אסונות טבע שונים (הוצא רעידת אדמה), גניבות, פגיעה מכוונת, וכמובן, כל דבר נוסף אותו אתם תחליטו, תרצו ותותרו להוסיף לתנאי החוזה שלכם – דבר שיעלה את מחירו, אך יעניק לכם הרבה מאוד ביטחון באחת ההשקעות החשובות ביותר שלכם – הרכב הפרטי שלכם. לפי הגדרות הביטוח כולל ביטוח מקיף גם כל אביזר הנמצא ברכב על-פי חוקי מדינת ישראל – לדוגמה: כיסא תינוק, דיבורית לטלפון סלולרי וכיו"ב. שימו לב שהכיסוי לרכב פרטי ומסחרי עד ל-4 טון מעניק גם כיסוי של מזגן הרכב ואמצעים הצמודים אליו.

בנוסף לנזקים מתאונות מכסה ביטוח מקיף גם נזקים שנגרמו כתוצאה מ:

• דליקות והתפוצצויות
• שיטפונות, שלג וברד וסערות למיניהן
• גניבות וניסיונות גניבה
• מעשה מכוון לגרימת נזק לרכב על-ידי אדם אחר

במקרה ובו הרכב נפגע באופן לא ניתן לשיקום מוכרז הנזק כ"אובדן כללי" (Total Loss). אובדן כללי מוכרז גם כאשר רכב שנגנב לא נמצא במשך 30 יום. לפי חוזה הביטוח המקובל לרכב פרטי ומסחרי במשקל מתחת ל-4 טון, אובדן גמור הוא כאשר הרכב פגוע ב-60% מערכו הכולל, אך החברה המבטחת רשאית להכריז על הנזק כאובדן גמור הלכה למעשה החל מפגיעה של 50% מערכו הכולל של הרכב.

יש לשים לב: במקרה של אובדן כללי, בעלות על כל שרידי עוברת לחברה המבטחת אחרי תשלום תגמול הביטוח.

הביטוח אינו כולל אמצעי המותקן ברכב לפי בחירת הנהג, כדוגמת רדיוטייפ, אנטנה, טלוויזיה וכיו"ב. על מנת לבטח כגון פריטים אלו או חלק מהם יש להוסיף תנאי זה לתוכן החוזה. תנאי ביטוח מקיף אינם מכסים גם קלקולים מכאניים של הרכב ונזק לצמיגים בלבד, הוצא מקרים בהם נגרמות הפגיעות הנ"ל במהלך מקרה מבוטח. אין כיסוי גם לנזק הנגרם כתוצאה מהעמסת יתר של הרכב מעל למורשה על-פי רשויות הרישוי.

ביטוח מקיף אינו מכסה גם: נזקי פגיעות רכב כתוצאה מרעידות אדמה וקרינה רדיואקטיבית, מהומות, מקרים המבוטחים המתרחשים בזמן שהנהג היה בהשפעת סמים, נזק שהתרחש מחוץ לגבולות מדינת ישראל והרשות הפלסטינית, נזקים כתוצאה מפעולות אויב, כל פעילות צבאית או נזק שהתרחש בזמן שהרכב גויס לשימוש צבאי.

הפוליסה לרכב פרטי או רכב מסחרי שמשקלו מתחת ל-4 טון אינה מכסה גם נזק שנגרם בעת שימוש הרכב למטרות גרירה, אלא אם הגרירה היא גרירה של רכב שיצא מכלל שימוש ונעשית ללא תמורה.

לפי חוזה ביטוח מקיף לרכב פרטי מסחרי במשקל כולל של עד 4 טון, תשלומי החלפת כל חלק חיצוני ברכב או פנס בעקבות נזק לרכב צריכים להיות מבוצעים על-ידי החברה המבטחת, על חשבונה בלבד, ללא שום קשר לגילו של הרכב. לכל חלק אחר מחוייבת החברה להחליף כל חלק במכונית שגילה עד 9 שנים בחלק זהה או דומה לחלק שנפגע, ובמקרה שגיל המכונית גבוהה מ-9 שנים, ינוכה מחיר בלאי ממחיר התיקונים.

יש לזכור שחברות רבות מחליפות חלקים פגועים בחלקים משומשים, או כאלו שאיכותם נמוכה יותר. זכרו, שלפי תנאי חוזה הביטוח מחוייבת החברה להחזיר רכב למצבו הקודם, ולכן ברשותו של המבוטח להתנגד לכל החלפה הפוגעת באיכות הרכב או פעולתו.

פוליסת הביטוח מכסה גם את ההוצאות להעברת הרכב ממקום התאונה (או כל מקרה מבוטח אחר) למוסך או מקום מתאים לשיפוצים הקרוב ביותר לאיזור המאורע.

יש לזכור שבמקרה של תאונת דרכים של רכב מבוטח בביטוח מקיף חל על המבוטח איסור הודאה באשמה, כלומר המבוטח אינו רשאי בכתב או בשום אופן אחר לציין את אשמתו במאורע, למרות שהוא עדיין מחוייב למסור לנפגע את פרטיו האישיים ופרטי הביטוח שלו.